【明报专讯】很多人说金融理财是有钱人的玩意,有钱的会变成更有钱,没钱的连入场门槛也跨不过。笔者只能同意前部分,但后一部分却不能苟同。现今社会人口日渐老化,年轻一代为自己打拼之余,未必有很大财力照顾父母,为此更应及早准备;所以笔者时常挂在口边的忠告是:大(财力)有大做、细有细做、目标为本、不忘初心!

今次的主人翁是志文,今年33岁,打算明年结婚,现时和母亲同住在公屋,父亲今年初急病离世,一家人花了大半年时间才将后事、心情安顿下来。父亲没留下大笔遗产,连同取回的强积金、保险等约有140万元,母亲刚满60岁,10年前已退下火线,现有约30万元积蓄,另有已可领取的强积金约30万元。志文薪水每月3万元,每月给父母3000元家用,本来连同父亲的薪水,两老是过得不错的,志文的家用只是「聊表孝心」,但现在却成为母亲的唯一收入,儿子对她的「爱的承担」。

志文想到也要为日后结婚张罗,也操心母亲的情况,很是苦恼!他自认是一个「没钱的人」,多给家用的空间不大,若母亲入不敷支,相信需要动用父亲遗产及母亲资产,这又可维持多久呢?他们应怎样做呢?

人寿保险 以防万一

还好公屋每月租金只需1500元,所以粗略估计,母亲每月约需6500元的基本生活费,换句话说除了志文的每月3000元家用,仍要筹措多3500元。

假设3%通胀,现资产(遗产、母亲积蓄及强积金,共200万元)料可提供每月3500元的生活费给母亲,直至90岁(香港女士现时平均寿命),看似足够啊!但想深一层,完全没有缓冲储备,一分钱也不能乱花,若寿命超过90岁时又怎么办?

,

皇冠体育开户www.huangguan.us)是一个开放皇冠正网即时比分、皇冠体育开户的平台。皇冠体育开户平台(www.huangguan.us)提供最新皇冠登录,皇冠APP下载包含新皇冠体育代理、会员APP,提供皇冠正网代理开户、皇冠正网会员开户业务。

,

真的是「没钱」吗?相信不是,只是资产不多,幸好支出也不多!笔者认为任何储蓄、理财方案都需要时间累积、滚存,要「即食」的(例如政府的香港年金)不是没有,但资金可能被锁死,对志文一家的情况不太合适;所以建议将资金分成三部分:

第一部分留在未来10年,提供每月3500元的生活费(约需50万元);第二部分的100万元投放在终身年金方案,提供较长远的收入保障;最后50万元暂放在银行滚存及作缓冲储备。

这终身年金方案和香港年金主要有两个:

1. 投放的资金仍有一定的套现能力,不像香港年金般,资金回本期动辄是10年以上,资金间接被锁死了,除了发放年金之外,只有一次因医疗费用而提取,亦有限定提取额;

2. 可视乎本身需要而选择提取款项,不像香港年金只有「即食」选择,更是视乎性别及年龄,提供划一的年金收入,没有什么灵活度可言!

最后,笔者建议志文多购买一份人寿保险:目的是万一自己先行一步,也有保险公司代付给母亲的家用。

USDT官方交易所声明:该文看法仅代表作者自己,与本平台无关。转载请注明:皇冠体育开户:邝翠玲:3招保母亲退休生活
发布评论

分享到:

新2手机网址:《半导体》威刚11月营收双增 看好DRAM产业下季回温
你是第一个吃螃蟹的人
发表评论

◎欢迎参与讨论,请在这里发表您的看法、交流您的观点。